디딤돌·버팀목 대출 완전정리 — 자격 조건, 금리, 한도, 신청 절차 모두 한눈에 보기

디딤돌대출이 뭐지? 자격 요건은 없을까? 금리는 얼마나 되고, 신청 절차는? 디딤돌과 버팀목 대출을 비교해 자격, 금리, 한도, 신청 방법까지 정확히 정리했습니다. 내 집 마련 준비 중이라면 꼭 확인하세요.

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디딤돌 & 버팀목 대출 완전 가이드

1. 디딤돌 대출이란? & 누가 대상인가

• 디딤돌 대출은 정부(주택도시기금)를 통해 무주택 서민·실수요자에게 ‘주택 구입 자금’을 저금리로 지원하는 정책 대출입니다. 
• 신청 가능한 대출 대상은 다음 조건을 충족해야 합니다. 
  • 민법상 성년이며, 대한민국 국민이며, 신청일 기준 “세대주”일 것.
  • 신청인(및 배우자) 포함한 세대 전원이 “무주택자”여야 함. 
  • 부부 합산 연소득 기준을 지켜야 함:
    • 일반 가구: 연 6,000만 원 이하
    • 생애최초 주택구입자, 2자녀 이상 가구: 연 7,000만 원 이하
    • 신혼가구: 연 8,500만 원 이하
  • 순자산가액 기준도 있으며, 자산 총액이 일정 기준(예: 4.88억원 이하) 이하여야 함. 

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2. 대출 한도 · 담보 조건 · 상환 기간

• 대출 한도는 기본적으로 최대 2억원까지 지원됩니다. 
• 다만, 신청자의 상황에 따라 한도가 달라집니다:
  • 생애최초 주택구입자: 최대 2.4억원 
  • 신혼가구 또는 2자녀 이상 가구: 최대 3.2억원까지 가능
• 담보로 제공되는 주택은 다음 조건을 만족해야 합니다:
  • 시가 기준 일정 금액 이하의 주택 (예: 일반 주택은 5억원 이하, 다자녀 가구의 경우 6억원 이하 주택) 
  • 주거 전용면적 제한: 대부분 85㎡ 이하 (단, 일부 지역/비수도권은 조건 상이) 대출 상환 기간은 10년, 15년, 20년, 30년 중 선택 가능하며, 거치기간 1년 또는 비거치 선택이 가능함. 상환 방식은 원리금 균등, 원금 균등, 체증식 등 다양합니다. 

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3. 금리 구조 및 우대 금리

• 디딤돌 대출의 기본 금리는 연 2.85% ~ 연 4.15% 수준입니다.
• 단, 신청 시점, 대출 기간, 신청자의 조건 등에 따라 금리가 달라질 수 있습니다. 
• 우대 금리 혜택이 존재합니다. 예를 들어:
  • 본인 또는 배우자가 청약저축(주택청약종합저축)에 가입돼 있을 경우 0.3~0.5%p 우대.
  • 부동산 전자계약 체결, 대출금액이 담보 한도 대비 낮은 경우, 중도상환 조건 등 특정 조건 충족 시 추가 우대 가능.
• 우대 조건이 겹치더라도 우대 금리 적용은 제한될 수 있으니, 신청 전 조건을 잘 살펴야 합니다. 

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4. 신청 절차 & 유의사항

• 신청은 두 가지 경로가 있습니다:
  1. 온라인 — 기금e든든 홈페이지 또는 제휴 은행 웹사이트 이용. 
  2. 은행 방문 — 기금 수탁은행(국민, 농협, 신한, 우리, 하나 등) 지점을 통해 신청 가능. 
• 대출 신청은, 주택 매매 계약을 체결한 후 “소유권 이전등기 전 또는 이전등기 접수일로부터 3개월 이내”에 해야 합니다.
• 준비해야 할 서류는 일반적인 주택 구입 관련 문서들이며, 담보주택 등기사항전부증명서, 주민등록등본, 가족관계증명서, 소득 증빙 서류 등입니다.
• 단, 이미 주택담보대출이 있거나, 과거 기금 대출을 받은 이력이 있을 경우 중복 대출이 제한될 수 있으므로 신청 전에 반드시 조건을 확인해야 합니다. 

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5. ‘버팀목 전세자금 대출’ 과의 차이 — 어떤 상황에 어떤 대출이 맞을까

항목디딤돌 대출버팀목 전세자금 대출

목적	주택 매매 / 구입 자금 지원	전세 또는 임대주택 임차보증금 지원
금리 수준	일반적으로 낮은 저금리 (≈ 2.85%~4.15%)	전세자금용 기준 금리 (상품과 시점에 따라 다름)
대출 한도 / 지원 규모	주택 구입 비용 일부 (≤ 2억~3.2억원)	임차보증금 일부 또는 전체 (전세금 수준)
적합한 대상	내 집 마련을 원하는 무주택 서민 / 신혼부부 / 생애최초 구입자 등	전세 또는 임대 생활 중인 세대, 집을 구입할 준비가 안 된 사람

즉, “집을 사려면 디딤돌, 당장은 전세로 거주하려면 버팀목”이라는 기본 구도가 일반적입니다.

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❓ 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 내가 디딤돌 대출 자격이 되는지 어떻게 알 수 있나요?

A1. 무주택 세대주이고, 부부 합산 연소득과 순자산 기준을 충족하며, 구입하려는 주택이 조건에 맞는지 확인하면 됩니다. 소득 수준, 자산, 주택 가격/면적 등이 주요 체크포인트입니다.

Q2. 금리가 2.85%라면 시중 은행보다 훨씬 낮은가요?

네 — 디딤돌 대출은 일반 시중 주택담보대출보다 비교적 낮은 금리를 제공하는 정책대출입니다. 다만 대출 조건, 우대금리 여부, LTV/DTI 조건 등에 따라 실제 금리는 달라질 수 있습니다.

Q3. 대출 한도가 2억원인데, 집값이 3억원이면?

대출금 전부를 디딤돌로 하기 어려우므로 — 부족한 금액은 다른 자금(예: 자기자금, 은행 대출 등)과 조합해야 합니다. 경우에 따라 다른 상품(예: 보금자리론 등)을 병행하기도 합니다.

Q4. 청약저축 가입 중이라면 어떤 혜택이 있나요?

청약저축(주택청약종합저축)을 가입 중이라면, 금리 우대 혜택을 받아 이자율을 더 낮출 수 있습니다. 단, 조건(가입기간, 회차 등)을 충족해야 합니다.

Q5. 신청은 오프라인만 가능한가요? 온라인도 되나요?

온라인 — “기금e든든” 홈페이지 또는 제휴 은행 웹사이트를 통해 신청할 수 있고, 오프라인 은행 지점 방문도 가능합니다. 상황에 따라 편한 방법으로 선택하면 됩니다.

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